Сенатор Хусан Эрматов отметил, что задолженность населения перед банками достигла высокого уровня. По приведённым им данным Центробанка, за последний год кредитование населения выросло на 21,2%, тогда как задолженность предпринимателей — на 12%. За шесть лет долги населения, по его словам, увеличились более чем в пять раз — до 231 трлн сумов.

Он спросил представителя Центробанка, насколько обязательное предупреждение о финансовых рисках в рекламе способно сдержать дальнейший рост долговой нагрузки и проводились ли исследования возможного эффекта такой меры.

«Это действительно тревожная ситуация»

«Вы совершенно правильно отметили. Это действительно тревожная ситуация. В последние годы наблюдался такой рост», — сказал он.

Вместе с тем представитель ЦБ отметил, что часть роста связана с расширением доступа населения к банковскому кредитованию и неудовлетворённым спросом в предыдущие годы. По его словам, ранее получить банковский кредит физическому лицу было значительно сложнее, а реформы последних лет расширили доступ к финансовым услугам.

При этом основная обеспокоенность регулятора, подчеркнул он, связана не столько с самим увеличением объёма кредитов, сколько с долговой нагрузкой и способностью граждан обслуживать задолженность.

«Наше основное беспокойство связано не с тем, что растут сами цифры, а в большей степени с ростом долговой нагрузки — насколько население способно обслуживать этот долг. Именно рост этих показателей беспокоит нас больше», — заявил зампред ЦБ.

На выплату кредитов — не более половины дохода

Представитель Центробанка напомнил, что регулятор уже ввёл несколько ограничений, призванных не допустить чрезмерного закредитовывания граждан.

«Мы ввели показатель обслуживания долга. Установлен норматив: он не должен превышать 50%. То есть человек должен направлять на выплату кредита не более 50% своего месячного дохода», — сказал он.

Кроме того, с начала года введено ограничение по соотношению суммы долга к доходу. Как пояснил представитель ЦБ, при официально подтверждённом доходе объём кредита не должен превышать его 8-кратный размер, при неофициальном доходе — 5-кратный.

ЦБ также усилил меры по защите прав потребителей и повышению финансовой грамотности населения, добавил заместитель председателя банка.

Предупреждение в рекламе само по себе проблему не решит

Во время обсуждения представитель Центробанка не стал утверждать, что новая норма об обязательном предупреждении в кредитной рекламе сама по себе остановит рост долговой нагрузки.

«Этот механизм непосредственно долговую нагрузку не остановит, но он повысит осознанную информированность людей. Это поможет предотвращать введение в заблуждение рекламой и побуждать людей принимать осознанные решения», — сказал он.

Представитель ЦБ выразил надежду, что такой подход будет способствовать развитию культуры ответственного кредитования как среди населения, так и среди банков.

Он также сослался на зарубежные исследования, изученные при подготовке предложения. По его словам, в Евросоюзе и Великобритании применение подобных мер сопровождалось улучшением обслуживания долга и сокращением просроченной задолженности без снижения активности кредитного рынка.

В ходе обсуждения сенатор Рустам Халмурадов привёл дополнительные данные, которые, по его словам, содержатся в материалах Центрального банка о финансовой стабильности за первую половину 2025 года.

Он заявил, что 93% долговых обязательств населения приходится на банковские кредиты. Показатель долговой нагрузки составляет 78%, что на 18% выше, чем в 2024 году.

По состоянию на 1 февраля 2026 года у 9,3 млн заёмщиков имелась кредитная задолженность на общую сумму 610 трлн сумов. Из них по 376 тысячам кредитных договоров задолженность на сумму 19 млрд сумов перешла в категорию проблемных кредитов.

Согласно опросу Центробанка в июле 2025 года, 73% респондентов сообщили, что имеют задолженность перед банками или небанковскими организациями, а 61% заявили, что сталкиваются с определёнными трудностями при своевременном исполнении долговых обязательств.

Кроме того, средний уровень общей долговой нагрузки физических лиц составил 50%, что на 16% выше, чем в 2024 году.